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兴业银行重塑业务竞争力条线改革进入收官期

发布时间:2020-03-26 18:24:01 阅读: 来源:砂锅厂家

本报记者 萧峰 钟辉 深圳报道

“判断一个银行经营好坏的根本标准是ROE(加权平均净资产收益率)。”兴业银行行长李仁杰去年底接受记者采访时称。事实上从2006年,兴业银行ROE始终保持在25%左右,2012年达到26.64%高位。

显然,在年初进行定增后,维持ROE高位必须赚更多的钱。

2012年报显示,兴业银行资产总额劲增34.96%,以3.25万亿元跃至股份行第二位,表现抢眼,但业务压力只增不减。

2013年,兴业银行推动的三大条线改革已进入人员调整和最后的磨合期,强调矩阵化管理的趋势,更有利于混业经营下资产配置,有效利用信托、租赁、投行、自营、同业业务资源。

然而,兴业银行较为领先的同业业务正面临平安、浦发等多家股份行的直追猛赶,某些核心资产指标与同行距离也在不断缩小,二次创新压力颇大。同时,随着8号文的出台,兴业银行理财业务也被动进入调整期。

如何在这种内外环境的综合作用之下,维持兴业的高速增长值得关注。

条线化改革阵痛

兴业银行条线改革酝酿已久。

2012年,兴业银行宣布在总分行层面完成企业金融条线、零售银行条线、金融市场条线三大条线的业务架构调整。“其实很早就按条线化的模式进行管理了,不过具体改革进展还需要持续推进,这是一个长期的过程。”兴业银行零售部相关人士向本报记者称,“各条线、分行进度都不一样,零售部和靠近总行的南方地区分行推进更快一些,总行要求最晚明年(2014年)年底100%完成条线化改革。”

为了深化零售业务改革,兴业银行条线化改革最早在零售银行条线启动,2011年、2012年分别开始启动企业金融条线和金融市场条线改革。“过去各家银行大多以分行为经营主体,而兴业这次改革强化了条线,把分行层面的‘块’跟业务线层面的‘条’组合成矩阵式的管理体系。”兴业银行行长李仁杰2012年年底接受本报记者专访时表示。

据本报记者了解,兴业银行条线化改革以来,仅从业绩指标上来看,“效果还不错”,但准事业部制的改革也带来了阵痛,“现在还处于磨合阶段”。

2012年,兴业银行各项存款余额为1.81万亿,同比增长34.79%,高于全行业14%的增速;2013年1季度,该行存款余额较年初增长11%,高于7%的全行业增速。

中原证券分析师陈曦认为,存款以及中间业务收入的快速增长,体现了兴业银行去年大力推进的业务条线专业化改革的成效。

据本报记者了解,条线化改革中,兴业银行在三个条线分别设立一个类似“资产负债部”的部门,负责考核该条线业绩。“企业金融条线中,每个分行设立投资银行部、贸易金融部、中小企业金融部、大客户部、业务管理部五个一级部门,以前这些都是在公司业务部下的二级部门。”兴业银行某支行行长表示,其中业务管理部专门负责业绩考核与日常管理。

记者获悉,2013年兴业企业金融条线采用“客户经理、业务助理、产品经理、风险经理”四位一体运作模式,业务政策是“授信铺底,投行突破、贸易跟进”。

从2012年加速推进专业化矩阵管理模式后,据悉2013年 1季度末兴业企金专业化业务团队达到93个,业务部数量超过1200个,同比增速44%,仍处于大幅调整期。

“以前完全是按总行-分行-支行的结构考核的,现在更重视条线内部的考核,大家只看好自己的一亩三分地,条线之间的壁垒更高了。”上述兴业银行零售部人士称,“比如说,以前零售部的客户经理拿到企业代发工资或公司贵金属代理等公司业务是可以拿到奖金的,但现在分条线考核后,奖金就取消了,条线之间的合作积极性一下降低了。”

上述零售部人士还表示,“条线化改革在分支行层面还处于过渡期,很多管理人员还没有到位,人事调整较大。人员调整与条线内的磨合是目前条线化改革的两大关键问题。”

“每件事都有利有弊,条线间的协同效应削弱也很正常。”兴业银行南方某分行副行长向本报记者称,“每个人的精力都是有限的,条线化改革最重要的目标就是专业化,减少跨条线业务,就是强调专注一个条线。”

上述副行长还表示,兴业银行在业务上提倡自下而上的创新,条线化改革后,将在“条”与“块”的结合中,加强总行对分支行的业务指导和推动能力。“原来总行只承担管理和资源调配的服务角色,现在强调在条线化中加强总行与分行的互动。一些客户经理搞不定的大客户,会在条线内部形成团队营销,如果有需要,总行的相关负责人可以提供专业支持,亲自拜访客户。这些以前是没有的。”

条线化改革后,兴业银行最大的变化是风控机制。“以前一个风控人员要审核三个业务条线的风险,现在强调风险内嵌,每个条线都有专门的风控人员。”兴业银行某支行行长称,“中台也配合前台三个业务条线进行改革,形成两层风控机制,一是条线内嵌的风控机制,二是在总行和分行还有统一的风控部门,大部分业务都可以由条线内部审核,一定金额以上的业务由分行或总行统一审核。”

“以前前台的业务部门是纯产品部门,只负责吆喝。条线化改革后,要形成‘产品-销售-风控’的全链条作业。”上述支行行长还表示。

同业、资金业务竞争加剧

在监管部门出台8号文、传闻摸底同业业务风险敞口后,兴业银行备受关注 。

据本报记者了解,此前兴业已专门成立了资产管理部来统筹管理理财业务,同时,兴业支付结算部将专门进行产品核算。

这一调整符合理财产品监管趋势。此后,据记者获悉,目前交通银行也成立了资产管理部,主要做代客理财;同时,光大银行正酝酿将二级部门财富管理中心升级为资产管理部,专门做理财产品的开发设计、管理。

不过,兴业银行理财产品较监管要求仍存在距离。据兴业银行披露,该行截至2012年末,兴业银行理财产品余额约4424亿元,其中投资于非标债权资产比例约50%。如此,记者粗略计算,兴业非标资产理财占总资产8.4%左右,比例排在大中型银行前几位,且已超标。

据了解,8号文出台后,兴业一方面面临理财产品整改压力,但同时管理层也庆幸,银监会8号文明确非标资产范围,为非标业务正名,此类业务开展已合规,而兴业理财、同业、投资类资产中,非标资产规模庞大。

据记者获悉,兴业内部思路是,战略上重视,不再把理财作为通道业务或调剂渠道,以规范为主,同时如果有需要再进行额度限制。

“对于存量产品,我们提出的是平滑过渡,平稳管理。”兴业银行一金融市场条线人士称。具体操作上,据了解,大多数存量理财产品兴业将会保证持有到期自然结束。“对于超标产品的处理思路,首先尝试通过资产证券化转换(将非标资产转换成标准资产),目前行里已经在推进这个工作”。

据了解,目前兴业推进资产证券化转换所做的工作,主要是对基础资产工具进行创新,创设“可交易”类债权资产。

对于没能够证券化转换的产品,兴业银行将在今年年终比照自营贷款计提资本金。

招商证券发布报告称,虽然在上市银行中,兴业银行理财产品超标排在前面,“但对它利润的影响只3%左右”。

“受到规模控制,对于多数股份行,包括兴业,现在理财产品配置非标资产很难再继续高速增长,但是这些非标投资可以满足收益、信贷规模调剂等多个要求,这部分资产股份行正在用表内资产进行对接。”一家城商行金融市场部负责人对记者称。

他给记者解释,这种转变主要体现在非信贷资产上,同业资产和自营投资类资产配置非标投资产品在更快速飙升。

“今年票据业务没有多少利润空间,租赁业务本身体量有限,我们今年做的最多的就是信托类资产配置。”上述兴业银行金融市场部人士称。

这在兴业一季度数据已见端倪,该行信托受益权类资产较为集中的两个资产科目“应收款项类投资”、“买入返售资产”2013年3月末已攀上万亿大关,达10682亿元,在总资产占三分之一强,比年初劲增1600多亿。

这里面非标资产有多大比例,仅以2012年末数据为例,买入返售业务中,票据、信托受益权、信贷资产、应收租赁款等非标资产占比超过95%,应收款项投资也占比80%。

他也坦言,今年压力很大,“有时候拜访新客户,人家会给我们说平安、光大已经来过了,或者放低价格,或者这个新客户就是其他银行的了。为了降低风险,信托受益权业务希望对手银行能够给一个保证,但很多银行谈不下来”。

记者初步梳理,股份行表内非标投资增长迅猛,上述两项资产,平安、浦发、招商、中信、光大单单一季度增长已接近50%,部分银行甚至在100%,平安、浦发、光大规模也都接近和超过5000亿元。

“兴业银行信托受益权投资这一个产品创新红利已很小了,其他股份行都已跟上,但是还没听说他们有什么创新产品。”上述城商行金融市场部负责人认为。

面对竞争,兴业银行今年进一步将同业业务铺向更多分行,中西部一级、二级分行也开始开展同业、资金业务,例如南昌分行以及江西省内二级分行今年3月份也成立了金融市场部,目前可做的业务包括商票保贴、信托受益权转让、同业存款。

他表示,现在反而要关注的是,更多用表内资产对接非标资产后兴业银行的资本压力如何。新资本管理办法实施后,兴业银行资本充足率从去年末的12.06%下滑至3月末的10.79%。

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