网络金融创新的巨大力量

最近的互联网金融很热，除了引发关于“互联网金融”与“金融互联网”关系的论战之外，还带来了让人惊喜的一系列变化：小微企业不需要提供任何担保抵押，只需要几分钟就可以在阿里金融平台上申请到贷款；余额宝门槛低至1元，任何人都可以进行线上理财。

一些社交网络自建支付系统，方便网民之间进行虚拟甚至是实物商品的交换；以Iphone、Ipaid 为依托的移动支付盛行，现金交易甚至是信用卡交易逐渐被取代；P2P、B2B、O2O等各种点对点的交易模式层出不穷，显示了金融创新的巨大力量。

人们在为这些交易层面的变化欣喜的同时，也感觉到了背后的改变：困扰大银行的信息与成本问题得到了解决，而数据、平台、技术成了解决问题的关键。

阿里金融的优势就是“大数据”，通过在自己平台上所掌握的贷款客户过去6个月商品和货物的交易记录、账户数量、还款情况等进行内部信用评级，不同的评级对应不同的贷款利率，这样，传统银行很难解决的小微企业的信用评估问题得到了解决，帮助资金的供需双方在平台上通过数据筛选实现直接交易，不需通过银行、券商或交易所等金融中介；而且交易的完成、借款的清收等整个交易过程都在网络上完成，边际交易成本极低。技术成为解决信息与成本问题的依托与突破口。

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