2018年P2P网贷行业十大事件

2017年12月8日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，通知要求，各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成；

2018年P2P网贷相关的监管工作几乎都是围绕这个“整改验收”主基调进行的。

1、贵州银行退出存管

3月初有部分媒体报道部分贵州银行存管的P2P平台在春节前后收到贵州银行的解约告知，贵州银行的P2P资金存管业务将转型退出p2p银行存管业务，行业震惊，大批投资人恐慌。

对此P2P黑板报以投资人身份与几家贵州银行存管的p2p平台沟通，有些平台答复的确与贵州银行签署了解约协议，正在更换存管银行；有平台表示正在洽谈别的银行；也有平台答复没有与贵州银行提前解约，会继续按之前的合同履行合作，合同到期之后如果贵州银行不再开展p2p资金存管业务，会考虑更换其他银行存管，不影响用户资金安全。

此事件拉开了银行退出P2P存管的序幕。

2、合规重压之下逾百家P2P平台需要更换银行存管，震惊业界！

这一年，各类监管文件密集出台，行业专项整治持续推进，各网贷平台根据具体的整改要求时间表进行合规调整。仅就网贷行业资金存管这一项来看，据P2P黑板报不完全统计，截止到4月底四地先后提及“存管属地化” 广东鼓励“存管属地化”，仅沪深两地，就有100多家平台或将因存管属地化问题面临重新选择或更换存管银行。

由于P2P平台上线银行存管从谈判合作到上线需要大量的人力物力，且耗时非常长，部分平台纷纷表示伤不起。

3、P2P备案延期

在网贷备案关口之际，有消息称，有省级金融办接到通知，P2P网贷验收备案将延期，并指出备案核心是“严控标准、把握节奏、步调一致”。监管思路主要集中在三个方面：

一是验而不收（不断让机构补充资料，加大各种合规成本）；

二是实施不发牌照的穿透式日常监管（不急于发牌照，但日常监管完全按管理办法执行）；

三是不再提“双降”，允许合规资产增量。

由于P2P整改验收工作量大、难度大、进度滞后，目前最后期限还没有确定，需要等下一步通知。

在压力下，各平台都在为合规备案而努力着，整个行业合规度都有大幅度提升。但是由于网贷备案难度较大，各地备案确实无法在6月底之前全部完成

4、投之家陨落

投之家事件影响巨大超乎想象，重挫行业信心，其影响比P2P行业史上任何一次雷暴都要大，其原因有而二，一是之前的“E租宝”“钱宝网”“善林金融”的雷暴符合大家预期，绝大部分行业从业者和成熟投资人都会认为他们会雷暴，只是早晚的事情，而投之家因为网贷之家背景的原因大家都觉得它不可能暴雷，但它雷了。二是投之家的体量虽然并不大，但由于投之家的投资人是纯互联网用户，在网贷之家的背书和引流下，这部分投资人是行业投资人中最具代表性，最活跃、最有影响力的投资人群体，是行业的头部、重度投资人，所以对行业的影响非常大，投之家事件之后行业洗牌的速度明显加快。

5、关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知

8月8日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室（以下简称国家整治办）印发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》。通知指出，近期部分P2P网贷平台借款人发生恶意逃废债、逾期不还情形，一定程度上加剧了P2P网贷行业风险。为严厉打击借款人恶意逃废债行为，要求各地尽快上报相关信息。

全国整治办将协调征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库，对相关逃废债行为人形成制约。

6、108条全国统一现场检查标准下发，年底前检查完毕

全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室（下称网贷整治办）已向各省市网贷整治办下发了开展网贷机构合规检查工作的通知。随着这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》108条。

这一通知及问题清单的的下发，预示着全国范围内的P2P合规检查即将展开。更重要的是，问题清单由全国网贷整治办制定，意味着此前遵照各地方监管标准不一的P2P平台，此次需依照由中央统一制定的清单标准进行整改。“最主要的意义在于明确了统一的标准。”一位接近监管人士表示。按照计划，监管要求本次合规检查应于2018年12月底前完成。

该108条问题清单将与P2P总的法规体系“1+3”（即 “一个办法三个指引”）一道，作为此次合规检查的依据。

此次合规检查包括机构自查、行业协会自律检查和地方整治办的行政核查三大部分，本次检查须在2018年12月底前完成，机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜，稳妥安排。

7、四大AMC主动作为以协助化解P2P的暴雷风险，维护社会稳定

中国银保监会召集四大国有资产管理公司（AMC）的高管开会，要求四大AMC主动作为以协助化解P2P的暴雷风险，维护社会稳定。对此，一家四大AMC总裁8月16日表示，目前正在研究当中。“化解不良是我们的主业，哪儿有风险，哪儿就会有我们的作为。”

四大资产管理公司是国家专门处理不良资产的国企，曾经专门帮助银行处理1.4万亿的不良资产，彻底化解了银行风险。如今四大资产管理公司已经发展成为超级巨无霸，总资产规模数万亿元，实力极其雄厚。这次四大资产管理公司出手，意味着政府用真金白银来力挺P2P。

四大资产管理公司分别是：中国信达资产管理股份有限公司、中国华融资产管理股份有限公司、中国东方资产管理股份有限公司、中国长城资产管理股份有限公司，四大资产管理公司背靠国家，手握上万亿资金，是专门处理像工农建农等银行不良资产的国企。这次能参与P2P行业，想象空间巨大。

8、130多家深圳P2P网贷平台股权冻结

随着互联网金融专项整治的持续深入，互联网金融平台股权也全部被冻结，涉及近130家互联网金融平台。冻结时间至2018年10月17日至2019年6月30日止，业界震惊。

10月18日“法院冻结信息”一栏显示为“法院冻结”（冻结时间为“自2018-10-17至2019-06-30”），但10月19日该栏目相关信息已被撤下，显示为“暂无数据”。业界再次震惊！

9、北京：无论P2P平台是否正常运营，借款人都必须还款

11月1日北京市金融局发布《打击网贷恶意失信行为的公告》，根据国家互联网金融风险专项整治要求，将对恶意逃废债网贷平台借款人、出险平台失联跑路的高管人员等典型失信人实施信用惩戒，逐步实现对所有失信人员的信用惩戒。

根据国家互联网金融风险专项整治要求，将对恶意逃废债网贷平台借款人、出险平台失联跑路的高管人员等典型失信人实施信用惩戒，逐步实现对所有失信人员的信用惩戒。特公告如下：

一、无论网贷平台是否正常运营，借款人与投资人合法的债权债务关系均受到法律保护，不会因网贷平台是否倒闭而灭失。请各网贷平台借款人积极履行还款义务，保障各方合法权益。对恶意逃废债的网贷平台失信借款人信息将纳入征信系统，并通过网站予以公示。

二、各网贷平台要切实担负主体责任，加强风险防控能力，共同打击逃废债行为，帮助出借人追讨债务，维护投资人合法权益。严厉打击跑路失联等失信行为。

10、P2P进入新时代

据P2P黑板报不完全统计，截止到2018年12月底已有近1500家P2P平台关停并转，监管越发严格的P2P行业，将会越发规范、合规，对于投资人、借款人、认真经营的平台来说，都是好事，虽然收益会降，行业洗牌结束，平台会减少，但也会越发安全。

中国政府网发布《中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》（“三定”方案）。网贷（P2P）、融资租赁、融资性担保机构、小贷机构、典当行、保理公司的规则制定均归属于银保监会普惠金融部。

网贷再次明确进入国家“编制”，和银行一起受到银保监会管理，分属普惠金融部和银行监管部，网贷成为金融行业正规军。

P2P网贷行业正在经历一个去芜存菁的清理阶段，行业正清理一大批资质、能力不行，运营不规范的平台，之后或将会迎来一个合规发展的新时代。

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